发布时间：2022-11-1 分类： 电商动态
关于平台产品的金融系统构建，作者分享了一些自己的意见，希望能为您提供一些帮助。
平台通常是指整个业务逻辑可以重用的产品形式，并且可以提供一对多服务。以电子商务平台为例，电子商务平台可以服务于许多第三方商家使用，终端消费者在保持每个商家独立运营的前提下享受平台提供的信息聚合服务。
因此，平台产品可以支持的商业模式更多，B2B，B2C，B2B2C，C2C等。但是，当涉及到第三方交易时，有必要建立一个三方结算的金融体系。这里，以电子商务产品中的商城模型为例，说明平台型产品的金融系统构建步骤。
每种平台型产品的交易系统构建逻辑不同，这将导致金融系统结构的巨大差异。例如，某些B2B平台仅进行在线匹配，并且事务处于脱机状态。在这种情况下，订单的生成和完成取决于买方和卖方的离线确认，这是相对特殊的。本文以在线交易产品为例。
平台产品的在线交易将不可避免地涉及一个词：收款和付款。也就是说，平台代表商家从买方收取付款，然后平台代表买方向商家结算付款，类似于提供资金保证或资金转移的平台。早期支付宝首先采用这种形式的担保，在受到用户的欢迎后，逐渐成为在线平台交易产品的标准服务。
在梳理平台产品的金融系统时，通常用交易系统完成。交易系统的完善程度将极大地影响金融系统数据的准确性，因此许多产品也将金融相关的功能模块放在交易线上。考虑。梳理的四个步骤如下：
资本流动：确定每次资金转移的生命周期
单个基金从买方支付到系统开始，最后结算给商家。这是每个基金的生命周期。中间人可以在平台上停留一段时间，并且由于退款，资金的流通可能会提前终止。常见的电子商务平台资金流程图如下：
在整理资金流程的过程中要特别注意以下几点：
1.剥离营销费用。自电子商务产品发展以来，各种营销方式层出不穷，吸引用户前来下订单购买各种奖励，很多都有抵消实际支付金额的效果，如积分，优惠券等，完全减少等。从买方支付的角度来看，这些虚拟货币的使用也是由买方的支付行为引起的，但平台或商家本身的营销成本与网关的实际支付不同。
也就是说，在设计订单支付信息时，应分别记录每种虚拟扣除方法，以标记订单支付总额的构成，以便在后续计算营销成本，退款处理和资金时更加清晰。和解。 。
2.退货或换货导致的产品信息变更。退款退款相对清楚，只要确定了支付中使用的虚拟抵消的规则，付款就清楚了。如果在交换过程中进行相同的付款，问题就不大了。同一项目进出，库存保持不变，付款金额保持不变，复杂的是更改不同的模型。
更改等价物时，付款金额不会更改。原始订单销售A产品。现在A产品退货，B产品退货，产品库存和销售数据发生变化。
当保费改变时，买方需要支付购买价格的保费部分。原始订单销售A产品。现在A产品返回，B产品，产品库存和销售数据发生变化。
当差价不同时，平台会退还商品价格的差价，原订单是卖A货，现在A货退，B货出，商品库存和销售数据都有变化。
我们之所以要在这里理清逻辑，是因为每个产品的销售数据将用于后续的成本计算。
3.离线支付方式导致的确认问题。除了在线支付方式，一些电子商务平台还提供银行转账，这是一种离线支付方式。这些资金需要财务手册确认，而且买家通常会多花一点钱或玩一点。这个问题，此时必须与财务方面确认。如果财务管理良好，则较小的部分必须确认是否必须更改订单付款信息。买方不能支付更少，原始金额结算。招商。
资金对账：保证平台资金交易记录的准确性
和解主要用于三方和解。平台本身的虚拟演绎部分基于平台记录的数据。第三方支付网关需要执行三方对账以消除由于系统异常导致的多付和少付。有差异等等。这里有一些问题需要注意：
1.平台订单记录和三方网关交易详细信息的调节。以单笔订单交易为单位，取用户实际支付的金额，并与第三方网关的声明进行详细核对，以消除三种系统异常引起的情况：
A，系统有记录，网关不记录情况
B，系统没有记录，网关有记录条件
C.系统记录的数量与网关记录的数量不一致
2.财务日记帐和收货行结算记录的对帐。财务基础系统记录的日常数据取决于上述详细的对账，详细的对账相对较好。为什么每天都是和解？由于几乎所有第三方网关结算都是T + 1天，因此结算银行的结算也会每天结算到指定的银行账户。问题：由于系统记录时间不一致导致总天数不一致
3.记录不同支付网关之间的差异。例如，支付宝网关支付记录，退还记录，并且扣除费用也是两个记录。微信网关也支付记录并退还记录，但手续费按天累计为一次扣除。
基金结算：明确各方权利
在结算时，从财务角度来看，只有资金被清算。也就是说，买方付款，商家必须被运送到货币和货物。如果买家在付款后取消订单，则不计算在内。本次会议需要注意的问题：
1.账户期间问题。例如，许多平台将设置结算期，以便每10天结算一次。此时，产品必须与财务协议一致。每个结算的数据范围基于哪个时间点。
2.结算维度问题。通常，在订单完成后开始结算。在某些情况下，如果平台有保证金机制，买方确认收据是维度结算;有些平台有更完善的信用控制机制，交付时间是维度计费。不同的维度对平台的资本链有不同的安全影响，需要产品经理更多地考虑它们。
3.梳理各方的权益。除结算付款外，还有交易费（由第三方网关扣除），平台使用费（由平台收取），佣金（如果有分配机制），罚款（商业处罚）等。梳理清楚，避免结或少结。
会计处理：财务系统创建账户的必要性
谈到会计流程，它相对简单。如果前三个链接清楚地分类，则只需要根据财务人员给出的会计主题对应的项目将所有确认的记录写入财务会计系统。至于不同会计科目的逻辑，感兴趣的朋友可以了解这本书《会计基础》。
这里应该注意，资金调节是基于买方的付款时间。会计处理基于商家交货时间。资金结算通常基于买方确认交货时间。平台本身的逻辑约定。
从链接的结合点来看，经过这四个步骤后，整个平台的财务系统功能将相对清晰，但实际过程远比本文所述的过程复杂得多。产品经理必须小心谨慎，逻辑必须严谨，涉及金钱的系统风险相对较大。有一个非常恰当的句子，拿着卖白菜的工资，卖白心粉的心，描述金融系统的产品经理非常适合。
专栏
华仔，微信公众号：zeropm，每个人都是产品经理专栏作家。他曾担任盛大网络第一店阿里巴巴和高级产品经理。他目前是Meiping Rice电子商务产品的产品总监，共同撰写《运营前线》，《产品前线》，《互联网产品之美》，翻译《人人点赞：让APP瞬间疯转的绝妙文案》。 11年的产品经理工作经验，专注于在线教育和电子商务产品。
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