发布时间：2020-6-6 分类： 电商动态
无论平台使用哪种支付方式，最重要的区别在于资金在真实交易中的账户。
渠道模式有点类似于电子商务平台的“第三方平台支付产品”，即P2P平台（其中的公司）与第三方支付公司开立商家账户。当然，打开这个帐户并不是一件简单的事情。另一家公司需要进行各种风险控制审计。只有在合规后才能成为对方的合作伙伴。审查期约为一周。如果项目紧急，则需要提前完成，否则项目将上线。它将被这项工作拖累。而且由于P2P平台自身的资格，开始时获得的支付金额不是很大，所以所有准备工作都必须提前完成。
一、用户 & 银行卡
在准备好各种材料之后，在一层审查之后，访问第三方付款并获得商家帐户。此时，P2P平台将主要涉及以下基金账户：
用户（借用用户和投资用户）在P2P平台上注册后自动打开的帐户（我们称之为“ldground; account””）;
由P2P平台在第三方支付公司中开立的商家帐户（称为“商业帐户”）;
所有后续资本流动都围绕着这两个账户。
首先，如果用户想要投资我们的P2P平台，他们需要先充值。充值的钱直接进入“P2P平台商户账户”，“用户平台账户”和“用户平台账户”。商家帐户”数据交换，因此用户可以在P2P平台上看到相应的账户余额，但这笔钱实际上是在“商家账户的销售账户”上。
融资成功后，平台审核确认后，平台向借款人的“平台账户”发送指令，为相应的贷款金额充值。此时，借款人可以看到平台账户余额增加，融资成功。
最后，借款人撤销P2P平台账户的余额，P2P平台将提款订单发送到支付渠道。然后，渠道将相应的资金转移到借款人的银行卡，然后在收到账户后获得真实货币。
P2P平台在这种模式下，第三方支付公司只管理资金分配，所有资金转账指令都来自P2P平台。 P2P平台可以从头到尾触摸用户的资金（直到借款人申请提现，资金在平台的商家账户中），也就是说，只要平台申请提款，钱就可以被取出，用户资金被挪用。可能，这会产生人们常说的资金池风险。
基金池最大的风险是平台平台可以自由使用用户的投资资金（只是伪造借款人），因为它被挪用，所以一旦部分资金被挪用以产生相应的利益，平台就会有我必须用自己的口袋填满口袋。随着时间的推移，坑越来越大，我无法抓住它们。我正在运行此模型，因此使用此付款方式现在不符合监管要求。然而，尽管缺乏任何背景或力量，在线上推出的小平台将选择使用这种支付方法，因为成本等各种问题。那么货币如何在这种支付模式中流动？图：
二、第三方支付资金托管模式
随着渠道模式暴露的资金池问题变得越来越严重，稍微强大的P2P平台越来越接近监管。我很容易管理资金，所以我会把钱捐给其他人以保留总部。所谓有需求的地方，就有市场，所以一些第三方支付平台开始在基金托管模式下引入支付服务。在这种模式下，用户（投资者和借款人）需要在注册后在第三方支付机构平台上注册二级独立虚拟账户（我们暂时将其称为托管账户）。投资者首先将钱记入P2P平台账户（即托管账户）。在进行投资交易时，平台发送交易指令，第三方将投资者的资金直接支付给借款人的托管账户，并与用户的资金进行交换。整个过程由第三方付款处理。该平台不能直接触及用户资金，实现专项资金，完成与平台免费资金的分离，有效规避资金池的风险。
但是，这种方法的缺点也很明显。如下图所示，尽管P2P平台的运营商不能随意挪用资金（P2P平台的银行账户没有实际资金），但用户的资金最终将落入第三方支付公司的银行账户，但实际上，基金池是放在第三方支付公司的账户上的。因此，如果第三方支付公司没有一定的实力或内部风控不完善，则很容易挪用资金。如果是这样，在大型（或大型）P2P平台上存入资金比使用第三方支付基金更安全。此外，如果支付公司与P2P平台（例如同一家公司持有）相关联，则它又回到非管理状态。
三、银行存管模式
实际上，银行存款非常类似于第三方支付基金的保管。不同之处在于资金不会存入第三方支付公司账户。资金来自用户的银行账户（子账户）。因此，它可以有效地避免上述方式的资金池风险，是目前唯一满足监管要求的解决方案。
总结一下
无论平台使用哪种支付方式，最重要的区别在于资金在真实交易中的账户。渠道模式资金在平台本身的账户上，第三方支付托管资金在第三方支付的账户上，银行存款在用户开立的银行子账户（托管账户）上，任何一方都无法接触它。用户资金，当然这是最安全的方式。那么，还有比这更好的方法吗？这是一个值得探讨的问题。
端。
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